Senza contanti: ora l'India sta testando la valuta digitale della banca centrale al dettaglio

Di recente abbiamo riferito che la Federal Reserve prevede di lanciare un programma pilota di 12 settimane in collaborazione con diverse grandi banche commerciali per testare la fattibilità di una valuta digitale della banca centrale (CBDC). Gli Stati Uniti non sono i soli a sperimentare la valuta digitale. L'India sta lavorando allo sviluppo di una rupia digitale e ha recentemente annunciato la seconda fase di test.

Dopo aver eseguito con successo un programma pilota per testare la sua valuta digitale a livello all'ingrosso, la Reserve Bank of India (RBI) ha annunciato che testerà la rupia digitale in un ambiente di vendita al dettaglio.

Secondo l'RBI, la valuta digitale della banca centrale “è una moneta a corso legale emessa da una banca centrale in forma digitale. È uguale a una valuta fiat ed è scambiabile uno a uno con la valuta fiat. Solo la sua forma è diversa.

Le valute digitali sono simili al bitcoin e ad altre criptovalute. Esistono come banconote o monete virtuali custodite in un portafoglio digitale sul tuo computer o smartphone. La differenza tra una valuta digitale governativa e bitcoin è che il valore della valuta digitale è sostenuto e controllato dallo stato, proprio come la tradizionale valuta fiat.

Come ha affermato la RBI, “A differenza delle criptovalute, un CBDC non è una merce o crediti su materie prime o risorse digitali. Le criptovalute non hanno emittenti. Non sono denaro (certamente non valuta) come la parola è stata intesa storicamente.

Secondo un rapporto nel Tempi economici dell'India, la National Payments Corporation of India ospiterà la piattaforma per il sistema di pagamento in rupia digitale durante la fase di test. La Reserve Bank of India vuole che ogni banca commerciale nel progetto pilota test l'uso al dettaglio della rupia digitale con un numero di utenti compreso tra 10,000 e 50,000.

State Bank of India, Bank of Baroda, Union Bank of India, ICICI Bank, HDFC Bank, Kotak Mahindra Bank, Yes Bank e IDFC First Bank parteciperanno al programma pilota. Se il progetto pilota avrà successo, la RBI estenderà il programma all'intero sistema bancario indiano.

“L'e-rupe sarà conservata in un portafoglio, i tagli saranno disponibili secondo la richiesta del cliente, proprio come si richiede il contante da un bancomat. Le banche lo stanno lanciando solo in città selezionate ", ha detto una persona coinvolta nel programma di stima.

In una nota concettuale, la RBI ha pubblicizzato i vantaggi della valuta digitale.

Si ritiene che la CBDC al dettaglio possa fornire accesso a denaro sicuro per il pagamento e il regolamento in quanto è una responsabilità diretta della banca centrale. Il CBDC all'ingrosso ha il potenziale per trasformare i sistemi di regolamento per le transazioni finanziarie e renderli più efficienti e sicuri. Seguendo il potenziale offerto da ciascuno di essi, potrebbe essere utile introdurre sia CBDC-W che CBDC-R".

Le valute digitali emesse dal governo vengono vendute con la promessa di fornire un'alternativa sicura, conveniente e più sicura al contante fisico. Ci è stato anche detto che aiuterà a fermare pericolosi criminali a cui piace l'intrattabilità del contante. Ma c'è un lato oscuro: la promessa del controllo.

Alla radice del passaggio alla valuta digitale governativa c'è "la guerra al contante". L'eliminazione del contante crea il potenziale per il governo di tracciare e persino controllare la spesa dei consumatori, e renderebbe ancora più facile per le banche centrali impegnarsi in politiche monetarie manipolative come tassi di interesse negativi.

Immagina se non ci fossero contanti. Sarebbe impossibile nascondere anche la più piccola transazione agli occhi del governo. Qualcosa di semplice come il tuo viaggio mattutino da Starbucks non sarebbe un segreto per i funzionari del governo. Come Bloomberg metterlo in un articolo pubblicato quando la Cina ha lanciato il suo programma pilota sullo yuan digitale, la valuta digitale "offre alle autorità cinesi un grado di controllo mai possibile con il denaro fisico".

Il governo potrebbe persino "spegnere" la capacità di un individuo di fare acquisti. Bloomberg ha descritto quanto controllo una valuta digitale potrebbe dare ai funzionari cinesi.

La PBOC ha anche indicato che potrebbe porre limiti alle dimensioni di alcune transazioni, o addirittura richiedere un appuntamento per effettuarne di grandi dimensioni. Alcuni osservatori si chiedono se i pagamenti possano essere collegati all'emergente sistema di credito sociale, in cui i cittadini con un comportamento esemplare vengono "autorizzati" per i privilegi, mentre quelli con infrazioni penali e di altro tipo vengono esclusi. "L'obiettivo della Cina non è quello di rendere i pagamenti più convenienti, ma di sostituire i contanti, in modo da poter tenere d'occhio le persone più da vicino di quanto non faccia già", sostiene Aaron Brown, un investitore di criptovalute che scrive per Bloomberg Opinion.

La Cina ha lanciato il suo programma pilota in yuan digitale lo scorso anno. La valuta digitale sostenuta dal governo cinese ha avuto una spinta quando il più grande rivenditore online del paese ha annunciato la prima piattaforma virtuale ad accettare la valuta digitale cinese.

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