Mance: il viaggio globale dai contanti ai senza contanti

Oggi, circa il 85% di tutte le transazioni di pagamento al dettaglio viene effettuato in contanti, il che equivale al 60% del valore della transazione al dettaglio. Anche se gran parte della popolazione mondiale ha accesso a molte opzioni diverse per effettuare pagamenti diversi dai contanti, i contanti persistono. Il contante richiede tempo per arrivare, è più rischioso da trasportare e, secondo la maggior parte delle stime, il costo in contanti della società è pari allo 1.5% del PIL. I pagamenti elettronici, d'altra parte, hanno dimostrato di favorire la crescita economica, promuovendo nel contempo l'inclusione finanziaria. È per questi motivi che i paesi di tutto il mondo stanno lavorando per rendere i loro sistemi di pagamento meno dipendenti dai contanti.

Lo studio di viaggio senza contanti è stato sviluppato per tracciare i progressi delle nazioni verso economie più senza contanti. Offre approfondimenti su come alcune nazioni hanno fatto il viaggio dai contanti ai senza contanti e come altre nazioni possono continuare i loro viaggi. Lo studio aiuta a modellare la conversazione sui modelli di pagamento dei consumatori nei paesi di tutto il mondo. Le informazioni fornite sono state progettate per valutare l'impatto di diversi fattori, quali misure normative o iniziative di inclusione finanziaria, sulle modifiche a tali schemi. Lo studio esplora l'evoluzione dei modelli di pagamento dei consumatori nei paesi 33 di cinque regioni, che rappresentano oltre l'85% del PIL globale, prendendo in considerazione sia i paesi sviluppati che quelli in via di sviluppo, utilizzando un'unica metodologia.

Un focus sul valore dei pagamenti al consumo

Il governo, le banche e le reti di pagamento guardano tutti all'utilizzo del contante e ad abitudini di pagamento più ampie attraverso obiettivi diversi. MasterCard esamina i pagamenti attraverso obiettivi diversi, a seconda del pubblico, del prodotto o della regione. Lo studio di viaggio senza contanti ha scelto una metodologia globale coerente incentrata sui pagamenti dei consumatori o sui pagamenti avviati dagli individui. I pagamenti al consumo per beni e servizi rappresentano circa il 11% del valore dei pagamenti in tutto il mondo, ma oltre il 90% del volume dei pagamenti (o il numero di transazioni). Lo studio si concentra sul valore dei pagamenti dei consumatori ($ 63 trilioni nella spesa totale), piuttosto che sul volume dei pagamenti (transazioni totali), poiché le stime del valore dei pagamenti sono più prontamente disponibili e si sono rivelate più rappresentative di più ampie andamento delle preferenze di pagamento. Infine, va notato che questo studio esamina tutti i pagamenti dei consumatori, compresi quelli che avvengono oltre il punto vendita al dettaglio. Questa è una considerazione importante da sottolineare, poiché includendo categorie non al dettaglio come l'alloggio e il pagamento delle bollette, la cifra totale per i pagamenti al consumo è di gran lunga superiore al valore dei pagamenti al punto vendita al dettaglio. Pertanto, mentre i conti in contanti per l'60% del valore dei pagamenti al dettaglio totali nei negozi o online, quando sono inclusi questi altri grandi pagamenti al consumo (ad es. Bonifico bancario per acquistare un'auto, addebito diretto per pagare l'ipoteca), il valore dei pagamenti rappresentato da la liquidità scende al 34%.

Lo studio di viaggio senza contanti misura i progressi delle nazioni verso processi di pagamento più moderni ed efficienti, esaminando la quota attuale di denaro contante rispetto ai pagamenti non in contanti per i consumatori (quota), come questa quota si è spostata negli ultimi cinque anni (traiettoria) e se esistono condizioni affinché i pagamenti in contanti passino all'elettronica (disponibilità). Lo studio misura tre indicatori di progresso:

1. Quota: la percentuale del valore di tutti i pagamenti al consumo che vengono attualmente effettuati con un mezzo diverso dai contanti
2. Traiettoria: una misura dello spostamento della quota in contanti del valore dei pagamenti dei consumatori tra 2006 e 2011
3. Disponibilità: una misura del potenziale futuro di conversione dei pagamenti in contanti in pagamenti elettronici basati su presupposti macroeconomici osservati in mercati altamente cashless

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